来源：快鸽按揭微信
最近，小鸽接到用户王女士的咨询，她说自己征信良好，没有信用卡逾期记录，但是最近几次申请网络小额贷款总是被秒拒，王女士自己感觉很奇怪，但又不知道是什么原因。在小鸽的一再追问之下，王女士终于说出了真相，原来，年前她集中申请了好几家小额信用贷款，4家有逾期记录，但她一直觉得只要不上征信就没啥事。
事实真的是这样吗？小鸽只想说，图样图森破。
未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息还没被人民银行征信中心录入的用户，称为贷款白户；而个人征信不良记录会被保存五年，逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单，也是俗称的黑名单……像王女士这样征信良好，信用卡没有逾期记录的，但申请贷款总被秒拒，多半是进入了贷款灰名单。
什么是信贷灰名单？
一些用户并非在黑名单之内，但以往的敏感行为具有一定的失约风险，这一部分的人还款意愿较低，网贷（小额）公司为了控制不良率，加大审核力度，风控严格的公司更会秒拒申请。
为什么会进入信贷灰名单？
银行如何评定一个客户是否有较高的失约风险呢？我们又会不会不小心就掉进灰名单里呢？
有以下行为的，是很容易就被列入贷款灰名单的……
01
申请大量贷款
现在流行的手机APP贷款、网络小贷都不上征信系统的，很多客户就肆意申请贷款，但这些“申请行为”会被大数据记录在案。
021
贷款逾期过多
上征信的贷款逾期就会在征信记录上有不良的记录，逾期严重的会被列入贷款黑名单，那么，不上征信的贷款就可以逾期？
当然不是！无论上不上征信，逾期都是会被加收罚息的，即使是不上征信的小额贷款，多次逾期以后，也会进入小贷联盟的“信贷灰名单”，对再次在其他金融机构申贷会有不良影响。
03
申请多家银行并出了批复
有些客户为了货比三家，想了解几家银行的贷款额度和利率，于是向不同银行都提交了贷款申请，然后等批复出来选择其中一家最划算的银行去申贷，放弃其余几家银行的贷款，这么一来，以后如果再次想要在这些银行申贷，就会有被拒贷的可能。
04
谨慎选择中介代办
一些客户在征信上没有太大毛病，但是有很多的小瑕疵，他们就会找中介代办，有的急于求成，会连续找不同的代办机构同时申请。
而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息，这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”，如果是这样你申请贷款只会是越来越难。
5.具有骗贷风险
银行如果发现有一些因素可能导致回款项有风险或者客户信息不明确，例如手机号未实名认证、手机号使用时间少于3个月等等，都有可能被认为放款风险系数高。
虽然说相对银行黑户，信用灰名单还是有一定的成功申贷几率的，但是建议咚友们申请贷款还是得实事求是，莫钻洞子，莫抖机灵！
06
具有不良嗜好
很好解释，比如一些小贷申请用户，手机里下载不少赌博或是博彩APP，风控会认为贷款用途不可按，因此会给出拒贷批示。
当然，信贷灰名单也不是无解，只要你保持良好的信贷习惯，按需借贷、按时还款、合理上网即可。最后，小鸽还有一句话：即便是不上征信的小贷，请依然保持一颗敬畏之心！